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  海航集团旗下已拥有民安财险、华安财险、新光海航人寿、扬子江保险经纪公司、海南通汇保险代理等5家保险相关机构

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  理财周报见习记者胡凌凯/北京报道

  近日,保监会发布《关于渤海人寿保险股份有限公司开业的批复》,渤海人寿正式开业。据了解,渤海人寿注册资本为8亿元,注册地为天津,法定代表人为郭健。

  虽然六家发起股东中并没有海航集团,但在人事任命上,渤海人寿董事长与总经理两位高管均出自“海航系”,渤海人寿内部人士也向理财周报记者证实,渤海人寿为海航集团自筹寿险公司,实际为海航集团旗下子公司。

  目前,海航集团未就渤海人寿发布任何消息。

  近几年来,海航集团及旗下公司在保险领域频频出手,至今已拥有5家保险相关机构。自去年以来,市场不断传出的海航集团有意出售旗下险企股权的消息,随着渤海人寿的开业,海航旗下保险公司再添一子,同时也预示着海航系保险版图即将发生变化。

  海航集团自筹渤海人寿

  从渤海人寿获准筹建至今,业界一直将其视为海航集团旗下又一寿险公司。但根据保监会披露的相关信息显示,渤海人寿由国瑞兴业(北京)实业股份有限公司、锦宸集团有限公司、硅谷天堂资产管理集团股份有限公司、北京中佰龙置业有限公司、北京中化兴源投资有限公司、上海元序石化电力燃料有限公司等6家公司共同发起筹建,其中并无海航集团的身影。

  理财周报记者查阅相关工商资料信息,也并未发现6家发起股东与海航集团之间存在任何关联,但从人事任命上来看,渤海人寿拟任董事长为郭健,拟任总经理为闻安民,两人均有海航集团工作的背景。据了解,郭健还担任海航集团旗下海航资本总裁助理一职;闻安民为新光海航人寿董事长,同时为海航集团旗下华安财险副董事长,先后任职于中国人保、泰康人寿与海航集团保险项目组。

  此前,渤海人寿总经理闻安民曾在公开场合表示:“渤海人寿作为海航集团旗下新筹建的寿险企业,与华安保险缔结战略合作关系,可谓是兄弟之盟。”

  渤海人寿内部人士向理财周报记者明确表示:“渤海人寿是海航集团投资筹建的,筹备与建设整个过程都是海航集团来完成的,六家发起股东是集资企业,初期选择了这六家公司,因为监管条例方面的原因,在报批过程中没有出现海航集团。”

  海航集团董秘办工作人员则表示:“这件事应该是集团层面操作的,具体情况并不清楚。”

  据了解,早在2009年,保监会就发布《保险公司股权管理办法》向社会征求意见,其中规定“两个以上的保险公司受同一机构控制或者存在控制关系的,不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务”,这意味着同一股东在寿险业不得拥有“双牌照”。

  目前,海航集团还是另一家合资寿险新光海航人寿的股东之一,海航集团与台湾新光人寿各持股50%。

  据理财周报记者了解,目前渤海人寿已经开展了部分保险业务,同时还搭配海航机票销售、旅游服务等业务。按照相关规划,未来两年内渤海人寿将在天津市开展业务,两年后根据公司经营管理水平、业务发展状况和人才储备情况,逐步在天津市外设立分支机构。

  “海航集团的资源都将为渤海人寿所用,双方在业务开展上会相互配合,未来拥有很大的成长空间。”上述渤海人寿内部人士向理财周报记者表示。

  海航保险版图大整合

  据了解,海航集团于2010年底开始涉足保险行业,目前旗下已拥有民安财产保险公司、华安财产保险公司、新光海航人寿、扬子江保险经纪公司、海南通汇保险代理有限公司等5家保险相关机构。

  “保险业是海航资本的主要产业之一,目前的业务已包括财险、寿险、保险经纪和保险代理,海航希望打造保险业的一个全产业链,因为这样可以为海航挖掘客户资源提供更好的基础。”海航资本控股有限公司副董事长、总裁刘小勇曾表示。

  但“入险”近5年,海航集团旗下的险企业绩并不尽如人意,且已出现比较大的分化。随着渤海人寿的开业与相关险企股权转让的推进,海航集团的保险版图正在发生变化。

  数据显示,海航集团旗下三家保险公司中,目前两家盈利,一家亏损。截至2013年底,新光海航人寿实现保费收入3.48亿元,民安财险为26.03亿元,华安财险为65.86亿元。三家公司2013年利润分别为-8362.74万元、285.53万元和2.07亿元。新光海航人寿和民安财险累计亏损分别已达3.38亿元和6.95亿元。而这两家险企,正成为海航集团调整保险板块的重点。

  目前,新光海航人寿董事长仍为闻安民,总经理则是来自于台湾新光人寿的陈国柱。

  2013年底以来,市场不断有消息传出,海航集团有意出售新光海航人寿全部股权,却未能如愿找到合适的接盘方,但该消息并未得到海航集团方面的官方确认。

  值得注意的是,虽然新光海航人寿自2013年起偿付能力业已告急,却迟迟未能获得股东方的增资。

  数据显示,2012年,新光海航人寿的偿付能力高达500.07%,2013年骤降至130.47%,年报披露主要原因为实际资本数值偏小,消耗过大与股东增资未如期到位。2014年3月保监会向新光海航人寿下发监管函,由于该公司2013年4季度末的偿付能力充足率为113.29%,属于偿付能力充足I类公司,保监会暂停其增设分支机构。

  虽然2014年7月份便已确定增资计划,但受大股东有意退出的困扰,新光海航人寿增资迟迟未能落实,目前新光海航人寿的偿付能力仍然受压,其增设分支机构的监管限制仍未放开。

  业内人士分析认为,渤海人寿获批筹建后,要想符合保监会的规定,海航集团出清新光海航人寿的股权将是大概率事件。

  调整寿险板块的同时,海航集团旗下财险业务板块也面临调整。

  2014年3月份,民安财险因存在偿付能力数据不真实、资金运用管理不当、内部管控不严格等三项违规行为而受到保监会的处罚。而为了引入战略投资者,改善经营状况,进一步深耕保险行业,2014年7月份,海航集团开始积极与外界接触,意欲出售民安财险部分股权,有消息称一家国字头的核电企业有意接盘。

  数据显示,民安财险于2013年扭亏为盈,实现净利润285.53万元,但2014年民安财险却陷入保费增长乏力的窘境,截至2014年前11月,民安财险实现保费收入24.68亿元,较2013年同期仅增长2.5%,远低于财险行业平均增速。

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